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如果已經(jīng)發(fā)生了到期不還的結(jié)果，要看行為人在申請貸款時，嚴(yán)重履約能力不足的事實是否已經(jīng)存在，行為人對此是否清楚。

如果無法履約的原因形成于獲得貸款以后，或者行為人對根本無法履約這一點(diǎn)并不十分了解，即使到期不還，也不應(yīng)認(rèn)定為貸款詐騙，而應(yīng)以借貸糾紛處理。

要看行為人獲得貸款后，是否積極將貸款用于借貸合同所規(guī)定的用途。

盡管到期后行為人無法償還，但如果貸款確實被用于所規(guī)定的項目，一般也說明行為人主觀上沒有欺詐貸款的故意，不應(yīng)以詐騙論處。

要看行為人于貸款到期后是否積極設(shè)法償還。

如果行為人僅僅口頭上承認(rèn)欠款，而實際上沒有積極籌款準(zhǔn)備歸還的行為，也不能證明行為人沒有詐騙的故意。不賴賬，不一定就沒有詐騙的故意。

將所有因素綜合起來考慮，才能得出正確結(jié)論。

因為貸款詐騙犯罪與一般借貸民事糾紛之間的根本區(qū)別在于行為人主觀上是否出于騙取他人財產(chǎn)的目的，而這一目的又必然通過一定行為表現(xiàn)出來。能夠說明某種主觀心理狀態(tài)的行為越多、越全面，罪與非罪之間的界限才越明顯。

【法律依據(jù)】

《刑法》第一百九十三條，有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；

數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；

數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：

（一） 編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由的；

（二） 使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的；

（三） 使用虛假的證明文件的；

（四） 使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保的；

（五） 以其他方法詐騙貸款的。

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