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離婚時房貸未清償完，雙方可以協(xié)商約定或由法院判決，房產(chǎn)歸一人所有，尚未歸還的貸款為房產(chǎn)所有人一方的個人債務(wù)，由獲得房產(chǎn)一方給對方一定的補償，這是實踐中很多離婚夫妻處理房產(chǎn)時的策略，既避免了糾紛，又能實現(xiàn)平等分配的目的。

首先，離婚時尚有房貸未清償?shù)姆慨a(chǎn)分割應(yīng)以房產(chǎn)實際價值為基礎(chǔ)。通過雙方協(xié)商或委托評估，確定離婚時房產(chǎn)價值后，應(yīng)當(dāng)以總價減去尚未償還的貸款本金作為可以分割的價值，由獲得房產(chǎn)一方支付另一方該價值的一半作為分割款。剩余的房貸利息對應(yīng)剩余房貸本金，是使用銀行資金的成本，取決于使用銀行資金時間的長短，可以提前清償或按原有方式繼續(xù)償還，具有不確定性，不應(yīng)在房產(chǎn)價值中去除。

其次，離婚時尚未償還的房產(chǎn)貸款本息為夫妻共同債務(wù)。在房產(chǎn)進行分割的情況下，應(yīng)當(dāng)對債務(wù)分擔(dān)作出實體處理，否則不利于糾紛的實質(zhì)解決，較為妥當(dāng)?shù)姆绞骄褪菍⑽催€的貸款本金在房產(chǎn)價值中扣除，剩余價值進行分割。

【法律依據(jù)】

《民法典》第一千零八十九條，離婚時，夫妻共同債務(wù)應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財產(chǎn)不足清償或者財產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成的，由人民法院判決。

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