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公積金貸款利率低是出了名的，因此很多消費(fèi)者使用公積金貸款買房，但如果沒(méi)有參與的就只能選擇商業(yè)貸款了，就是貸款成本高一些，那么房貸還了幾年了還可以改公積金貸款嗎，下面來(lái)看分析。

房貸還了幾年了還是否可以改公積金貸款，得看客戶是否符合商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的要求，而條件如下：

在當(dāng)?shù)赜欣U存住房公積金，且已經(jīng)連續(xù)按時(shí)足額繳存達(dá)六個(gè)月及以上，當(dāng)前住房公積金賬戶處于正常繳存狀態(tài)（若所在城市支持異地公積金貸款，那在異地繳存的住房公積金也算，不過(guò)需要有當(dāng)?shù)貞艏判校?/p>

名下未曾辦理過(guò)公積金貸款或者貸款已結(jié)清（如果名下已有公積金貸款，需要將貸款還清，然后才能申請(qǐng)新的公積金貸款；如果已經(jīng)辦過(guò)兩次公積金貸款了，那無(wú)論貸款是否結(jié)清，都無(wú)法再申請(qǐng)新的公積金貸款）。

原商業(yè)貸款還款在一年（含）以上，且保持有良好的信用記錄，未曾出現(xiàn)過(guò)逾期行為。

轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)只接受原商業(yè)貸款借款人或作為共同借款人的配偶申請(qǐng)。

貸款購(gòu)買的房子已經(jīng)取得了當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)登記部門(mén)出具的房屋所有權(quán)證。

申請(qǐng)的商轉(zhuǎn)公貸款額度應(yīng)在當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心規(guī)定的公積金貸款最高貸款額度和原商業(yè)貸款余額之內(nèi)。

而符合條件的客戶就可以按如下手續(xù)操作辦理商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款：

帶上身份證、戶口本、房屋所有權(quán)證、原商貸借款抵押合同、原商貸經(jīng)辦銀行出具的還款記錄和截止轉(zhuǎn)公積金貸款申請(qǐng)日的原商貸余額及剩余期限的證明向當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心提出商轉(zhuǎn)公書(shū)面申請(qǐng)。

管理中心進(jìn)行審核，并做出同意貸款或不同意貸款的決定。

審批同意后將商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的差額資金補(bǔ)齊至原商貸經(jīng)辦銀行還款賬戶，然后注銷原抵押。

到當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心簽訂公積金貸款合同，與擔(dān)保公司簽訂擔(dān)保合同，以及辦理抵押登記、公證等手續(xù)。

受托銀行發(fā)放貸款資金，將轉(zhuǎn)公積金貸款資金和預(yù)存差額資金劃轉(zhuǎn)至原商貸賬戶中，結(jié)清原商貸。

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