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建筑物有時會全部或部分被燒毀或遭受其他損壞。發(fā)生這種情況時，通常應(yīng)該使用某種保險單或其他保險單來彌補損失。但這只是討論的開始。
保險單普遍要求被保險人及時報告任何損失或其他索賠。不這樣做可能會破壞或至少損害覆蓋范圍。換句話說，保單持有人不能坐視并假設(shè)，因為有保險單，保單持有人不必做任何事情。
相反，該政策通常會對何時、如何以及向誰報告損失有非常具體的規(guī)定。不遵守這些規(guī)則可能會損害保單的覆蓋范圍。
一個最近的佛羅里達州的情況下提供了一個極端的例子。在那里，颶風(fēng)艾爾瑪以看似微不足道的方式損壞了該物業(yè)。保單持有人隨意修復(fù)了損壞。后來，當(dāng)看起來颶風(fēng)造成了其他更嚴(yán)重的損害時，保單持有人終于在颶風(fēng)發(fā)生 27 個月后向保險公司提出索賠。
初審法院指出，保險單要求投保人“及時通知”損失，并得出結(jié)論，沒有合理的陪審團可以認定 27 個月是合格的。因此法院判決保險公司勝訴。盡管該決定現(xiàn)在正在上訴中，但對于任何保單持有人來說，這都是一個很好的警告。
作為主題的一種變體，有時一方受益于另一方的保險單。例如，租約可能要求租戶為房東的利益購買保險。如果發(fā)生損失，承租人當(dāng)然應(yīng)該迅速提出索賠。但是樓主也應(yīng)該。租戶的索賠可能會出現(xiàn)問題。房東的權(quán)利通常獨立于租戶的權(quán)利。房東在處理索賠時不應(yīng)任由租客的能力擺布。
當(dāng)發(fā)生損失時，保單持有人經(jīng)常與他們的保險經(jīng)紀(jì)人打交道。盡管經(jīng)紀(jì)人可以在此過程中提供幫助，但保單持有人應(yīng)確保他們遵守政策的具體要求。而且該保單可能需要的不僅僅是與保險經(jīng)紀(jì)人進行愉快的交談以報告索賠。
超越提出索賠的門檻問題，當(dāng)發(fā)生損失時，保單持有人應(yīng)該去尋找保險單并閱讀它。通常，保單還會對提供給保險公司的信息、訪問和檢查以及類似的程序要求有要求。不遵守可能會再次使承保范圍失效。保單持有人應(yīng)該記住，一旦發(fā)生索賠，一些保險公司就會發(fā)起一場貓捉老鼠的游戲，其目標(biāo)是以某種方式拒絕索賠。保單持有人應(yīng)該為此提前做好計劃，盡一切可能不給保險公司任何借口。
對于任何有意義的索賠，保單持有人可能會發(fā)現(xiàn)快速聘請第三方專業(yè)人員來幫助處理這一過程是值得的——無論是公共理算師還是專門從事該領(lǐng)域的律師——而不是依賴保險經(jīng)紀(jì)人，他們的忠誠度可能很復(fù)雜。
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