被洪水淹沒(méi)是一種令人難以置信的創(chuàng)傷經(jīng)歷。污水會(huì)破壞您家的底層，保險(xiǎn)索賠可能會(huì)達(dá)到數(shù)萬(wàn)英鎊。

在進(jìn)行維修和修復(fù)工程期間，離開(kāi)家大約 9 個(gè)月并不罕見(jiàn)。除此之外，現(xiàn)在人們普遍承認(rèn)，被洪水淹沒(méi)會(huì)對(duì)人們的心理健康產(chǎn)生負(fù)面影響，并最終對(duì)生命構(gòu)成威脅。2007 年英國(guó)的洪水導(dǎo)致 13 人不幸喪生。在 2021 年的歐洲洪水中，242 人喪生。盡管如此，仍有 67% 的人不知道他們家面臨的洪水風(fēng)險(xiǎn)。

了解洪水風(fēng)險(xiǎn)

有各種不同類(lèi)型的洪水，包括地表水、河流和沿海、水庫(kù)、地下水和下水道洪水。洪水地圖可用于河流和沿海、地表水和水庫(kù)洪水。

地表水泛濫影響的人比所有其他類(lèi)型的洪水加起來(lái)都要多，估計(jì)有超過(guò) 300 萬(wàn)處房產(chǎn)面臨風(fēng)險(xiǎn)。如果您不住在靠近河流或大海的地方，那么認(rèn)為您沒(méi)有遭受洪水的風(fēng)險(xiǎn)并不是沒(méi)有道理的，但是，這可能是不正確的。地表水洪水地圖在過(guò)去 10 年才變得容易獲得，因此如果您在這段時(shí)間內(nèi)沒(méi)有搬家，您可能不知道自己處于洪水風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域。

財(cái)產(chǎn)價(jià)值和洪水風(fēng)險(xiǎn)

2009 年 RICS(皇家特許測(cè)量師學(xué)會(huì))的一篇論文指出，洪水會(huì)對(duì)房產(chǎn)的價(jià)值產(chǎn)生負(fù)面影響，影響范圍從微不足道到嚴(yán)重(約 30%)，然而，價(jià)值通常在洪水后三年恢復(fù)。顯然，涉及的因素范圍很廣，例如洪水的嚴(yán)重程度和深度、風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)財(cái)產(chǎn)的能力以及位置。人們常常認(rèn)為生活在洪泛區(qū)的好處可以抵消或超過(guò)潛在洪水的缺點(diǎn)，但是，隨著洪水風(fēng)險(xiǎn)隨著氣候變化而增加，這種平衡可能會(huì)改變。

環(huán)境署目前根據(jù)一個(gè)地區(qū)在任何一年發(fā)生洪水的可能性來(lái)報(bào)告洪水風(fēng)險(xiǎn)。它將重現(xiàn)期為 100 年一到 30 年一遇洪水風(fēng)險(xiǎn)的地區(qū)評(píng)為“中等”風(fēng)險(xiǎn)。蘇黎世警告說(shuō)，從典型的 30 年期抵押貸款來(lái)看，這相當(dāng)于 26% 和 63% 的可能性在此期間被淹沒(méi)一次——比當(dāng)前術(shù)語(yǔ)所暗示的風(fēng)險(xiǎn)要大得多。

市場(chǎng)力量也可以人為地改變洪水風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的價(jià)值。在印花稅截止日期之前急于完成銷(xiāo)售的過(guò)程中，可能沒(méi)有考慮洪水風(fēng)險(xiǎn)，并且由于不需要進(jìn)行調(diào)查來(lái)顯示風(fēng)險(xiǎn)，因此買(mǎi)家有責(zé)任查明房屋是否位于有風(fēng)險(xiǎn)的地區(qū)的洪水。盡職調(diào)查至關(guān)重要。

保險(xiǎn)

獲得房屋保險(xiǎn)的能力可以極大地影響財(cái)產(chǎn)的價(jià)值。不可保財(cái)產(chǎn)可能是不可抵押的，因此其價(jià)值遠(yuǎn)低于其他情況。由于政府支持的再保險(xiǎn)計(jì)劃“洪水再保險(xiǎn)”，洪水風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的大多數(shù)房屋目前都可以投保。重要的是要考慮到該計(jì)劃將于 2039 年結(jié)束，也就是大多數(shù)抵押貸款條款的期限內(nèi)。當(dāng) Flood Re 結(jié)束時(shí)，保險(xiǎn)市場(chǎng)有望恢復(fù)到風(fēng)險(xiǎn)反映定價(jià)。高洪水風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)然可能意味著高保費(fèi)(如果可以投保)，這可能會(huì)對(duì)財(cái)產(chǎn)價(jià)值產(chǎn)生負(fù)面影響。

Flood Re 不涵蓋商業(yè)地產(chǎn)，因此高風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)地產(chǎn)可能難以投保。

使屬性具有彈性

由于 Flood Re 將在 18 年內(nèi)結(jié)束，因此現(xiàn)在必須采取行動(dòng)實(shí)施財(cái)產(chǎn)防洪 (PFR) 措施并確保英國(guó)的住房存量更能抵御洪水。PFR 包括兩個(gè)主要領(lǐng)域——抵抗力和恢復(fù)力。

有多種不同的措施可以降低您的家庭或工作場(chǎng)所的洪水風(fēng)險(xiǎn)，并提供不同級(jí)別的保護(hù)。抗洪和恢復(fù)之間的主要區(qū)別在于，抗的目的是防止水進(jìn)入建筑物(使用防洪屏障等設(shè)備)，而恢復(fù)的目的是減少水進(jìn)入建筑物時(shí)造成的損害，并加快水進(jìn)入建筑物的速度?；謴?fù)過(guò)程。

防洪往往是大多數(shù)人的首選方法，但是，在所有情況下，這并不適合，因?yàn)榇胧┤Q于建筑風(fēng)格和風(fēng)險(xiǎn)。在較深的洪水中，為避免結(jié)構(gòu)損壞，應(yīng)采用彈性。

盡職調(diào)查

在購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)之前了解房產(chǎn)的洪水風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。如果突出顯示洪水風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)該指示合格的洪水風(fēng)險(xiǎn)顧問(wèn)進(jìn)行進(jìn)一步的盡職調(diào)查。

對(duì)于我們大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，我們的房屋將是我們有史以來(lái)最昂貴的購(gòu)買(mǎi)，因此對(duì)洪水風(fēng)險(xiǎn)的盡職調(diào)查至關(guān)重要。您會(huì)購(gòu)買(mǎi)沒(méi)有 MOT 或維修歷史的二手車(chē)嗎?

確保您了解未來(lái)洪水風(fēng)險(xiǎn)是否會(huì)因氣候變化而惡化。如果您希望重新開(kāi)發(fā)房產(chǎn)，請(qǐng)記住，您必須向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)(通常是規(guī)劃)證明該開(kāi)發(fā)項(xiàng)目不會(huì)對(duì)其居住者造成任何風(fēng)險(xiǎn)，并且其他地方的洪水不會(huì)惡化。盡早進(jìn)行這些檢查將最終有助于保護(hù)您的投資。

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